核心內(nèi)容：購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要注意哪些事項(xiàng)？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)來說有其獨(dú)特的優(yōu)勢，許多消費(fèi)者通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來保障生活。購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要注意盡早投保、在保險(xiǎn)公司定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行治療、保存好醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、注意住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期等。

　　購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：

　　1、盡早投保

　　(1)從投保時(shí)機(jī)看：一是年齡越小，交費(fèi)越少；二是投保時(shí)受到的限制很少；三是保險(xiǎn)期限更長。特別是重大疾病保險(xiǎn)，從家庭理財(cái)角度講，它適合作為一項(xiàng)家庭的長期性財(cái)務(wù)安排，如果在孩子年幼時(shí)就購買，確保按時(shí)交費(fèi)，就可以長期或終身獲得保障，免除大病醫(yī)療費(fèi)用的后顧之憂。

　　(2)從身體狀況看：應(yīng)在身體健康時(shí)就購買。如果疾病發(fā)生需要保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司肯定是不賣給你的。保險(xiǎn)公司只將保險(xiǎn)賣給身體健康符合條件的人。

　　注：以前患有疾病的，如果告訴了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也不一定就拒絕承保，可以附條件承保，例如對未治好的疾病約定不承擔(dān)責(zé)任或者加收一定保費(fèi)后承保；如果以前患的疾病已經(jīng)治好了并告訴了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也一樣可以按照標(biāo)準(zhǔn)健康體承保。

　　(3)從提供的保障看：據(jù)測算，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的住院報(bào)銷比例一般約為實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的30-60%左右。那么，不能報(bào)銷部分就可以通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得補(bǔ)償。可見，即使是有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人，也需要購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)才能將自己生病住院的損失降到最低。對于沒有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說，就更需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來解決因生病產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用問題。

　　2、在保險(xiǎn)公司定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行治療

　　注：如果是突發(fā)疾病，比如出差在外患病、車禍搶救等，也可以就近到某個(gè)非定點(diǎn)醫(yī)院住院治療，但是應(yīng)電話通知保險(xiǎn)公司，待病情穩(wěn)定后轉(zhuǎn)入定點(diǎn)醫(yī)院治療。如果某種疾病在定點(diǎn)醫(yī)院無法治療需要轉(zhuǎn)入別的技術(shù)條件更好的醫(yī)院治療時(shí)，也是可以的，當(dāng)然要事先通知并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意。

　　被保險(xiǎn)人生病或發(fā)生意外需要住院時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定到保險(xiǎn)公司的定點(diǎn)醫(yī)院住院治療。各保險(xiǎn)公司都在保單上列明了定點(diǎn)醫(yī)院，定點(diǎn)醫(yī)院都是衛(wèi)生管理部門認(rèn)可的技術(shù)力量比較雄厚的醫(yī)院，有利于被保險(xiǎn)人獲得更好的治療。

　　　3、保存好醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票

　　主要是針對費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。在索賠時(shí)除了在保險(xiǎn)合同上已經(jīng)明確規(guī)定被保險(xiǎn)人的身份證件、保險(xiǎn)合同、疾病診斷書等材料外，最重要的是醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票。因?yàn)槔碣r費(fèi)用的多少與被保險(xiǎn)人的實(shí)際花費(fèi)密切相關(guān)。

　　4、注意住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期

　　除了因意外傷害造成住院治療的費(fèi)用外，一般的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在承保時(shí)保險(xiǎn)公司都有一個(gè)觀察期，觀察期的時(shí)間自保險(xiǎn)合同生效起有90天和180天兩個(gè)檔次，依具體的險(xiǎn)種而定。即因疾病發(fā)生住院的時(shí)間必須在保險(xiǎn)合同生效且過了保險(xiǎn)條款規(guī)定的觀察期。在觀察期內(nèi)發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司概不負(fù)責(zé)。